Vakuudeton Yrityslaina Harkinnassa? Lue Tämä Ensin (2023)
Vakuudeton yrityslaina on nopea tapa hankkia yritykselle lisärahoitusta, kun lainaa tarvitaan tilille muutaman päivän sisällä. Lainanhakuprosessi on tehty mahdollisimman yksinkertaiseksi ja parhaimmillaan yrityslainaa ilman vakuuksia voi saada jopa saman päivän aikana.
Vakuudeton yrityslaina sopii rahoitusmuotona kaikenkokoisille yrityksille yhtiömuodosta riippumatta ja myös uusille yrityksille, joille tavallisen pankkilainan saaminen voi olla haastavaa. Vakuudettomissa yrityslainoissa on kuitenkin haittapuolensa muihin rahoitusmuotoihin verrattuna, eikä se aina ole ihanteellinen ratkaisu yrityksen rahoittamiseen.
Tässä artikkelissa käymme läpi millaisissa tilanteissa vakuudeton yrityslaina on sopiva vaihtoehto ja mitä kaikkea kannattaa ottaa huomioon löytääksesi yrityksellesi parhaan rahoitusratkaisun.
Tällä sivulla vastaamme mm. seuraaviin kysymyksiin:
- Miksi ja milloin vakuudetonta yrityslainaa kannattaa harkita?
- Mihin tarkoitukseen vakuudetonta yrityslainaa voidaan käyttää?
- Miten kallis vakuudeton yrityslaina on loppupeleissä?
- Miten vakuudettoman yrityslainan hakuprosessi menee käytännössä?
- Mitkä ovat vakuudettoman yrityslainan hyödyt ja haitat?
- Mistä vakuudetonta yrityslainaa kannattaa hakea (lainapalvelut)?
Miksi ja milloin ottaa vakuudeton yrityslaina?
Kun lainan hakeminen yritystoiminnan kannalta on välttämätöntä, kustannuksiltaan edullisin vaihtoehto lainalle on yleensä hakea sitä perinteisesti pankista. Pankkirahoituksen järjestyminen ei kuitenkaan välttämättä ole suoraviivaista tai itsestään selvää.
Pankit eivät nykyään enää myönnä yrityslainaa kovinkaan helposti, lainaan liittyvät ehdot ovat tiukentuneet merkittävästi ja lähes poikkeuksetta perinteisen pankkilainan saamiseksi vaaditaan useamman vuoden toimintahistoria sekä jonkinlaisia reaalivakuuksia, mistä syystä moni yrittäjä tänä päivänä jääkin ilman lainaa. Lisäksi pankkien lainahakemusten käsittely on hidasta. Lopullisen lainapäätöksen saaminen pankista voi viedä viikkoja ja vaatii usein henkilökohtaisen käynnin konttorissa tai vähintään useita puheluita tai verkkopalavereita.
Tästä syystä vakuudeton yrityslaina yksityisiltä rahoitusyhtiöiltä nouseekin monelle yritykselle varteenotettavaksi vaihtoehdoksi. Vakuudeton yrityslaina sopii erilaisiin tarpeisiin ja moni rahoitusyhtiö myöntää lainaa ilman vakuuksia muutamasta tuhannesta eurosta jopa useiden satojen tuhansien eurojen suuruisiin lainoihin.
Myös laina uusille yrityksille on mahdollinen, sillä useimmiten lainan saamiseksi riittää oma henkilötakaus, kunhan liiketoiminta on kannattavalla pohjalla ja takaajalla riittävästi maksukykyä.
Vakuudeton yrityslaina voi olla sopiva vaihtoehto yrityksellesi mm. jos:
- Yritys tarvitsee lainaa tilille nopeasti, jopa saman päivän aikana, eikä aikaa ole käytettävissä pankkilainojen hitaisiin käsittelyprosesseihin
- Yrityksellä ei ole riittäviä vakuuksia pankkilainan saamiseksi
- Vakuudeton yrityslaina sopii myös täydentämään isompaa vakuudellista pankkilainaa, mikäli yrityslaina pankista olisi mahdollinen, mutta sitä ei myönnetä tarpeeksi suurta määrää.
Mihin tarkoitukseen vakuudeton yrityslaina sopii?
Vakuudeton yrityslaina sopii monenlaisiin tilanteisiin kun yritys tarvitsee nopeasti lisää pääomaa, mutta rahoitusmuotona se on selvästi kalliimpi rahoitusvaihtoehto kuin vakuudellinen laina. Tämän vuoksi vakuudeton yrityslaina kannattaakin suunnitella aina tarkoin ja ottaa tilanteessa, missä sille on oikea tarve.
Tärkeää on myös varmistua siitä, että laina on mahdollista maksaa takaisin nopealla aikataululla, sillä parhaiten vakuudeton laina sopii lyhytaikaiseen tarpeeseen. Pääsääntöisesti vakuudettomien lainojen takaisinmaksuajat vaihtelevat muutamista kuukausista korkeintaan pariin vuoteen, jolloin lainasta koituvat kustannukset jäävät kohtuullisiksi. Pitkällä aikavälillä vakuudeton laina sen sijaan on melko kallis tapa rahoittaa yritystä.
Yrityslainaa ilman vakuuksia voidaan käyttää esimerkiksi seuraavissa tapauksissa:
1. Odottamattomat äkilliset kulut, kuten rikkoutuneiden koneiden tai laitteiden korjaaminen.
2. Yritystoimintaa varten tarvittavat hankinnat, kuten kalusto, ajoneuvot, materiaalit tai varaston täydentäminen.
3. Tilapäiset laskujen ja palkkojen maksuongelmat, jotka johtuvat asiakkaiden maksujen viivästymisestä tai tavallista pidemmistä maksuajoista.
4. Liiketoiminnan laajentaminen tai kehittäminen.
5. Kausivaihteluihin varautuminen, jos toiminta painottuu vain tiettyyn sesonkiin ja muuten on hiljaisempaa.
Kuinka kallis vakuudeton yrityslaina lopulta on?
Tärkeintä lainaa hakiessa olisi tietysti löytää kuluiltaan yritykselle mahdollisimman edullisin ratkaisu. Se millaisilla koroilla ja kuluilla rahoituslaitokset lainaa myöntävät voi vaihdella eri luotonmyöntäjien välillä suurestikin.
Markkina -ja korkotilanteen, haettavan lainasumman suuruuden ja takaisinmaksuajan lisäksi yrityslainan korkotasoon voi vaikuttaa:
– Yrityksen ikä, toimiala ja yritysmuoto
– Liikevaihto
– Yrityksen kannattavuus ja takaisinmaksukyky
– Liiketoiminnan riskit ja tulevaisuudennäkymät
– Yrityksen muut velat
– Yrittäjän tai yrityksen maksuhäiriömerkinnät
Keskimäärin nimelliskorko vakuudettomissa yrityslainoissa on n. 6 – 20 %. Koron lisäksi lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat avausmaksu, tilinhoitokulut sekä mahdolliset maksuvapaat kuukaudet.
Jokainen lainapäätös neuvotellaan kuitenkin yrityskohtaisesti ja usein rahoitusyhtiöiden esittämien korkojen ja muiden kulujen hinnat ovat suuntaa antavia ja lopullinen yrityslainan hinta selviää vasta yksilöllisestä lainatarjouksesta.
Millainen yritys voi hakea lainaa ilman vakuuksia?
Yrityslaina ilman vakuuksia on vaihtoehto, joka sopii erilaisille yrityksille koosta, toimialasta tai yhtiömuodosta riippumatta. Jokainen yrityslainoja tarjoava rahoitusyhtiö määrittää omat lainaehtonsa, mutta pääsääntöisesti yritys voi hakea lainaa ilman vakuuksia, kun alla olevat ehdot täyttyvät:
- Yritys on kaupparekisterissä ja rekisteröity Suomeen
- Käytössä on suomalainen pankkitili
- Yrityksellä ei ole verovelkaa tai maksuhäiriömerkintöjä
- Lainan hakijan luottotiedot ovat kunnossa
- Lainaa hakevalla henkilöllä on yrityksen nimenkirjoitusoikeus
- Yritystoiminta on kannattavaa ja lainan takaisinmaksukykyä on riittävästi
Jotkut luotonmyöntäjät voivat edellyttää myös tietyn suuruista liikevaihtoa tai että yritys on ollut toiminnassa joitakin kuukausia ja saa jo säännöllisiä tuloja.
Kuinka saada vakuudeton yrityslaina tilille nopeasti?
Lainan hakeminen on tänä päivänä tehty erittäin helpoksi verkossa. Yrityslainaa ilman vakuuksia voi hakea vuorokauden ympäri ja useimmiten lainanhakuprosessi vie aikaa vain muutamia minuutteja.
Näin haet yritykselle lainaa ilman vakuuksia:
1. Lainahakemus: Täytä hakemukseen yrityksen tiedot, lainasumma ja selvitys siitä mihin lainaa tarvitaan.
2. Lainapäätös: Alustava lainapäätös tulee sähköpostiin yleensä jo saman päivän aikana tai viimeistään 1-2 arkipäivän sisällä. Ellei kyseessä ole merkittävän suuri lainasumma, jolloin päätöksen saamiseen voi mennä hieman kauemmin.
3. Mahdolliset liitteet: Jos rahoitusyhtiö tarvitsee erillisiä liitteitä nähtäväksi, tulee ne lähettää lopullista päätöstä varten. Lainasummasta riippuen liitteiksi halutaan tavallisesti viimeisin tilinpäätös ja/tai tuloslaskelma ja tase muutamalta kuukaudelta, joiden perusteella selvitetään yrityksen taloudellista taustaa ja velat.
4. Lainasopimuksen hyväksyminen: Myönteisen lainapäätöksen jälkeen lainasopimuksen allekirjoittaminen käy yleensä kätevästi verkkopankkitunnuksilla.
5. Lainan nostaminen: Kun sopimus on allekirjoitettu, siirtyy laina tilille. Parhaimmillaan yrityslaina on yrityksen käytössä jo saman päivän aikana.
Vakuudettoman lainan edut ja haitat
Lainapäätös tulisi aina tehdä harkiten. Hyvin harkittu yrityslaina maksaa itsensä takaisin nopeasti ja edistää liiketoimintaa, mutta huolimattomasti otettu väärin mitoitettu laina voi johtaa vain suurempiin taloudellisiin vaikeuksiin.
Jos siis mietit vakuudettoman yrityslainan ottamista, kannattaa asiaa miettiä tarkoin ja punnita lainaan liittyviä hyötyjä ja haittoja oman tilanteen kannalta, sillä kaikkiin tilanteisiin vakuudeton laina ei ole aina paras vaihtoehto.
Vakuudettoman yrityslainan edut:
+ Hakemuksen voi tehdä nopeasti ja vaivattomasti verkossa alle 5 minuutissa eikä konttorissa käyntiä vaadita.
+ Lainan saamiseksi ei edellytetä omaisuuden käyttämistä vakuutena.
+ Monet lainantarjoajat myöntävät myös vakuudetonta yrityslainaa uudelle yritykselle.
+ Alustavan lainapäätöksen saa usein jo muutamassa tunnissa saman päivän aikana.
+ Ehdot ovat joustavat ja mukautuvat hakijan tarpeisiin.
+ Myönteisen lainapäätöksen jälkeen rahat saa nopeasti tilille parissa päivässä tai jopa samana päivänä.
+ Lainan hakeminen on maksutonta eikä sido mihinkään. Jos tarjous ei miellytä, ei sitä ole pakko hyväksyä.
+ Vakuudettomien yrityslainojen kilpailuttaminen käy helposti.
Vakuudettoman yrityslainan haitat:
– Kuluiltaan ja koroiltaan vakuudeton yrityslaina on aina kalliimpi verrattuna vakuudelliseen pankkilainaan.
– Vakuudettomat yrityslainat ovat yleensä pienempiä kuin vakuudelliset.
– Yleensä vakuudeton laina edellyttää henkilötakausta eli yrittäjä joutuu takaamaan lainan itse henkilökohtaisesti. Suuremmissa summissa voidaan vaatia myös toista takaajaa.
– Takaisinmaksuaika on melko lyhyt.
Esittelyssä 3 vakuudettomia yrityslainoja tarjoavaa palvelua
Vakuudettomia yrityslainoja tarjoavia palveluita on tänä päivänä paljon erilaisia. Yrityslainaa ilman vakuuksia voi hakea esimerkiksi seuraavien palveluiden kautta: Yritysluotto.fi, CapitalBox ja Alisa Pankki.
Yritysluotto.fi
Yritysluotto.fi tarjoaa rahoitusta kaiken kokoisille yrityksille ilman reaalivakuuksia. Kertalainaa voi saada 3000 – 100 000€ 3-18 kk takaisinmaksuajalla. 2000 – 20 000€ joustava yrityslimiitti puolestaan tuo turvaa pienempien satunnaisten yllättävien tilanteiden varalle. Käytössä ei ole perinteistä korkoa, vaan kiinteä luotolle määrätty palkkio.
Yritysluotto.fi kokemuksia
– Lainan hakeminen on nopeaa ja helppoa.
– Tarjoaa lainaa myös yrityksille, joiden luottoluokitus ei ole parhaimmasta päästä.
– Yksinkertainen lainahinnoittelu, josta kaikki kustannukset käyvät selkeästi ilmi.
CapitalBox (ent.Ferratum Business)
CapitalBox myöntää joustavia vakuudettomia rahoitusratkaisuja tukemaan erityisesti pk-yritysten tarpeita. Yrityslainaa ilman vakuuksia voi hakea 5000 – 350 000 euroa 6-48 kk maksuajalla. Vakuudetonta yritysluottoa puolestaan yritys voi nostaa aina tarpeen mukaan 5000-150 000€ kiinteällä kuukausimaksulla. Korko määritellään yrityskohtaisesti taloudellisen tilanteen mukaan.
CapitalBox kokemuksia
– Nopea sähköinen lainanhakuprosessi
– Ystävällinen asiakaspalvelu
– Rahat saa nopeasti käyttöön
– Lainan voi maksaa joustavasti pois koska tahansa ilman lisäkuluja
– Korkotaso vaihtelee
Alisa Pankki (ent. Fellow Finance)
Alisa Pankki tarjoaa eri yritysmuodoille yllättävään ja lyhytaikaiseen rahantarpeeseen
nopeasti tilille nostettavaa vakuudetonta pienyrityslainaa 50 000 euroon asti 1 – 24 kk laina-ajalla ja kilpailukykyisillä kuluilla. Lainan saamista helpottavat selkeät perustelut siitä, kuinka laina tukee yritystoiminnan menestymistä.
Alisa Pankki kokemuksia
– Nopeat käsittelyajat
– Joustavat lainaehdot
– Ammattitaitoinen asiakaspalvelu
– Esitetyt korot suuntaa antavia ja oikea korkotaso vaihtelee yrityskohtaisesti
Muita vakuudettomia yrityslainoja tarjoavia rahoitusyhtiöitä ovat esimerkiksi:
Lainanvertailupalvelut – Paras vakuudeton yrityslaina löytyy vertailemalla
Koska yrityslainoja tarjoavia palveluita on paljon erilaisia ja lainojen kulut vaihtelevat, kannattaa lainat ehdottomasti kilpailuttaa, jos etsinnässä on mahdollisimman edullinen yrityslaina. Vertailu voi säästää lainasummasta riippuen jopa tuhansia euroja.
Tämä on helppoa ja nopeaa siihen tarkoitettujen välityspalveluiden kautta, jolloin lainaa voi hakea useammasta eri rahoituslaitoksesta samaan aikaan yhdellä hakemuksella ja säästää näin rahan lisäksi myös aikaa. Palvelut eivät myönnä itse lainoja vaan toimivat välittäjänä ja kilpailuttavat lainahakemukset. Päätöksen lainasta tekevät varsinaiset lainantarjoajat.
Kilpailuttaminen on ilmaista eikä sido mihinkään. Tieto lainapäätöksistä tulee kätevästi sähköpostiin. Lainatarjoukset ovat yleensä voimassa useampia viikkoja, joten niitä voi käydä läpi rauhassa ennen kuin tekee lopullisen päätöksen hyväksyykö jonkun tarjouksista vai jättääkö ne kokonaan hyväksymättä.
Vakuudettomia yrityslainoja välittäviä vertailupalveluita ovat esimerkiksi Sortter ja Nordic Bank
Sortter on yksi Suomen suurimmista ja suosituimmista lainavertailusivustoista, joka kilpailuttaa luotettavasti lainat yrityksen puolesta ja tekee yhteistyötä jopa 20 lainantarjoajan kanssa. Sortter lupaa vakuudettomiin lainoihin parhaan koron takuun ja vakuudetonta lainaa voi hakea 500 – 250 000 euroa 1-48 kk laina-ajalla.
Nordic Bank on virolaistaustainen lainavertailupalvelu, joka kilpailuttaa 35 pankkia yhdellä hakemuksella. Yrityslainaa ilman vakuuksia voi hakea 100 000 euroon asti ja saada rahat tilille jopa saman päivän aikana.
Sekä Sortter kokemuksia ja Nordic Bank kokemuksia yhdistää se, että palvelun käyttö on helppoa, tarjouksia tulee nopeasti ja molempien kautta tarjoukset ovat vertailtavissa helposti ja selkeästi koron mukaan järjestettynä. Negatiiviset kokemukset liittyvät pääasiassa siihen että lainaa ei ole saatu niillä ehdoilla ja korolla mitä itse on halunnut, sillä päätökset tehdään aina tapauskohtaisesti.
Muita vakuudettomien lainojen vertailusivustoja ovat muun muassa:
Yhteenveto
Vakuudeton yrityslaina on nopea tapa saada yritykselle lisärahoitusta. Rahoitusmuotona vakuudeton yrityslaina voi olla kuitenkin melko kallis yritykselle. Kannattaakin miettiä huolellisesti yrityksen taloudellinen tilanne ja selvittää etukäteen, että lainan pystyy maksamaan takaisin ajallaan.
Vakuudeton laina voi tuoda paljon hyötyä ja edistää liiketoimintaa, kunhan se on otettu oikeaan tarpeeseen ja suunniteltu oikein. Jos yrityksellä on antaa vakuuksia lainaa tarvitaan suurempia summia pidemmälle aikavälille, on monesti vakuudellinen laina edullisempi vaihtoehto.
Koska yrityslainaa myöntäviä tahoja on paljon erilaisia ja yrityslainoihin liittyvät korot ja muut kulut vaihtelevat, kannattaa tarjoajia aina ehdottomasti vertailla saadakseen edullisimman ja ehdoiltaan parhaan rahoitusvaihtoehdon, joka auttaa yritystä saavuttamaan tavoitteensa.
Huom. Emme voi taata, että tällä sivulla esiintyvä tieto (esim. lainapalveluiden tarjoamista ehdoista, ajoista tai summista) on ajan tasalla ja näin ollen suosittelemme aina tarkistamaan ajankohtaisimmat tiedot lainaa tarjoavan yrityksen verkkosivuilta.